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防范非法集资宣传月|关于警惕“投资养老”“以房养老”金融诈骗的风险提示

2021-06-15

为(wei)认(ren)真(zhen)贯彻落实《防(fang)范和处置非(fei)法(fa)(fa)集资(zi)(zi)条例》有关规定,做好银(yin)行业保(bao)险(xian)业防(fang)范非(fei)法(fa)(fa)集资(zi)(zi)宣(xuan)传(chuan)教育(yu)工作,增强人民群众对非(fei)法(fa)(fa)集资(zi)(zi)的(de)防(fang)范意识和能力(li),根(gen)据银(yin)保(bao)监(jian)(jian)会年(nian)度重点工作安排,按照《中国银(yin)保(bao)监(jian)(jian)会办公厅关于(yu)开(kai)展2021年(nian)防(fang)范非(fei)法(fa)(fa)集资(zi)(zi)宣(xuan)传(chuan)月活动(dong)的(de)通知》(银(yin)保(bao)监(jian)(jian)办便函(2021) 688 号)和西藏银(yin)保(bao)监(jian)(jian)局相(xiang)关文件要求,西藏金租定于(yu)6月开(kai)展防(fang)范非(fei)法(fa)(fa)集资(zi)(zi)宣(xuan)传(chuan)月活动(dong)。

近期,有不法分子以投资养老、以房养老等名义进行虚假宣传,实质是非法吸收社会资金,扰乱金融秩序,侵害消费者合法权益。中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第三期风险提示,提醒广大消费者提高风险防范意识,远离非法金融活动,保护自身权益。

手(shou)法(fa)之一:以(yi)投资(zi)养老(lao)(lao)为名诈(zha)骗养老(lao)(lao)钱

一些不法分子打着投(tou)资养老名义,承诺高利率回报(bao)且提供预留(liu)养老床位、预定养老房(fang)间等服务,向老年消费者(zhe)非法筹集资金(jin)。

抓住(zhu)老年(nian)人(ren)(ren)特点设计骗(pian)局。不(bu)法分子(zi)利(li)用老年(nian)人(ren)(ren)寻求养老保障(zhang)、对(dui)集(ji)资(zi)(zi)诈骗(pian)认识不(bu)足,打着投资(zi)(zi)养老、销售老年(nian)产(chan)品等(deng)旗号,经常出现在老年(nian)人(ren)(ren)聚集(ji)的场所,如公园(yuan)、超市、小区等(deng),不(bu)断(duan)向老年(nian)人(ren)(ren)群灌输金融养老、新型投资(zi)(zi)等(deng)概念(nian)。

利用(yong)小(xiao)恩(en)小(xiao)惠博好感,降低老(lao)(lao)(lao)年(nian)人(ren)警惕性(xing)。不(bu)法(fa)分子通过组织旅游、参观、讲座、赠(zeng)送礼品等手段,有意博取老(lao)(lao)(lao)年(nian)人(ren)信任和好感,等老(lao)(lao)(lao)年(nian)人(ren)降低警惕后,趁机(ji)对其道德绑架、虚假宣传(chuan),最终目的是骗取老(lao)(lao)(lao)年(nian)人(ren)钱(qian)财。

抛(pao)出高(gao)(gao)回报(bao)承(cheng)诺(nuo)吸引老年人。不(bu)法(fa)分子惯(guan)用承(cheng)诺(nuo)高(gao)(gao)额分红、保本(ben)高(gao)(gao)息(xi)、预(yu)定(ding)养老服务等(deng)说辞,诱骗(pian)(pian)老年人投(tou)资所(suo)谓(wei)“养老服务”项目,收费(fei)(fei)名(ming)目五花(hua)八门(men),如“贵(gui)宾卡”“会员费(fei)(fei)”“预(yu)付(fu)费(fei)(fei)”等(deng)。这(zhei)些机构(gou)没有能力提(ti)供所(suo)承(cheng)诺(nuo)的(de)养老服务,获得资金(jin)后(hou)运作、流向不(bu)透明,有很高(gao)(gao)的(de)集资卷(juan)款(kuan)跑路风险(xian),一些老年人的(de)养老钱被不(bu)法(fa)分子诈骗(pian)(pian)。

手法之二:用以房养老(lao)(lao)名义诈骗老(lao)(lao)年人资金(jin)

不(bu)法分子所称(cheng)的(de)“以房(fang)养(yang)老(lao)(lao)(lao)”为假(jia)。正(zheng)规的(de)以房(fang)养(yang)老(lao)(lao)(lao)是指老(lao)(lao)(lao)年(nian)人(ren)(ren)住房(fang)反向抵(di)押(ya)养(yang)老(lao)(lao)(lao)保险(xian),即将(jiang)住房(fang)抵(di)押(ya)与(yu)终身养(yang)老(lao)(lao)(lao)年(nian)金(jin)保险(xian)相(xiang)结合的(de)创(chuang)新型(xing)商业养(yang)老(lao)(lao)(lao)保险(xian)。拥有(you)房(fang)屋(wu)完全合法产权(quan)的(de)老(lao)(lao)(lao)年(nian)人(ren)(ren)将(jiang)房(fang)产抵(di)押(ya)给保险(xian)公司(si),继续(xu)拥有(you)房(fang)屋(wu)占有(you)、使(shi)用(yong)(yong)(yong)、收益和经抵(di)押(ya)权(quan)人(ren)(ren)(保险(xian)公司(si))同意的(de)处置权(quan),并按照(zhao)约定条件领取(qu)养(yang)老(lao)(lao)(lao)金(jin)直至(zhi)身故;老(lao)(lao)(lao)年(nian)人(ren)(ren)身故后,保险(xian)公司(si)获得抵(di)押(ya)房(fang)产处置权(quan),处置所得将(jiang)优先用(yong)(yong)(yong)于偿(chang)付(fu)养(yang)老(lao)(lao)(lao)保险(xian)相(xiang)关费(fei)用(yong)(yong)(yong)。这种保险(xian)目前在我国还处于试(shi)点阶段且比较小众,其准入(ru)门槛高、法律(lv)关系复杂(za)、风险(xian)因素多,对机构业务开展和销(xiao)售(shou)管理(li)都非常(chang)严格。

不法分子(zi)所谓的(de)“以(yi)房养(yang)老”风险(xian)极高,且(qie)(qie)暗藏(zang)陷阱。不法分子(zi)以(yi)国家政策名义掩盖非法集(ji)资的(de)本(ben)质,打着“以(yi)房养(yang)老”、有高收益回报等旗号诱骗老年(nian)人办理(li)房产(chan)抵押(ya),再把(ba)借来(lai)(lai)的(de)钱(qian)拿去买(mai)其所推(tui)荐(jian)的(de)理(li)财产(chan)品(pin)。这种(zhong)“抵押(ya)-借贷-理(li)财”方式操作流程多、参(can)与(yu)主体乱、投(tou)资风险(xian)高,本(ben)就不符合(he)绝大多数老年(nian)人的(de)风险(xian)承受能力。且(qie)(qie)所谓“理(li)财产(chan)品(pin)”很可能是虚假的(de),借来(lai)(lai)的(de)钱(qian)最终还是到了非法机构口袋(dai)。

用(yong)“以房养老”名义诱骗老人抵(di)(di)(di)押房产,诈骗资(zi)金。不法(fa)分子所宣称“以房养老”与国(guo)家试行的(de)住房反(fan)向抵(di)(di)(di)押养老保险完全无关,只是(shi)其假借(jie)国(guo)家政策、为非(fei)法(fa)集资(zi)活(huo)动造(zao)势宣传的(de)手(shou)段而已,其实根本不具备相应的(de)资(zi)质、能力,往往是(shi)“以新还旧(jiu)”的(de)庞氏骗局。有的(de)参与人甚至(zhi)都不知道自己的(de)房产被抵(di)(di)(di)押,最终失(shi)去了(le)房子,还背负贷(dai)款。

上述行为侵(qin)害(hai)消(xiao)费者(zhe)合法权益,影响恶劣,中国银保(bao)监会消(xiao)费者(zhe)权益保(bao)护局在此提(ti)示消(xiao)费者(zhe),做到(dao)以下两(liang)谨记、两(liang)注意。

一、谨记(ji)投资(zi)是有(you)风险的(de),不宜有(you)赌博心(xin)理而冒(mao)险入局。消费者要(yao)(yao)树立理(li)性投资(zi)理(li)财(cai)观念,切勿轻易相信所谓的(de)“稳赚不赔”“无(wu)风(feng)险、高(gao)收益(yi)”宣传(chuan),不要(yao)(yao)投资(zi)业务不清、风(feng)险不明的(de)项目。理(li)财(cai)产品(pin)如(ru)果(guo)承诺(nuo)收益(yi)率超过(guo)6%就(jiu)要(yao)(yao)打问号(hao),超过(guo)8%就(jiu)很危险,10%以上(shang)就(jiu)要(yao)(yao)准备损失全部本金,“保(bao)本高(gao)收益(yi)”就(jiu)是金融诈骗。要(yao)(yao)记(ji)住投资(zi)是有风(feng)险的(de),别受(shou)高(gao)收益(yi)诱惑而冲动投资(zi)。

二、谨记选择正(zheng)规机构。购买(mai)理财(cai)投(tou)资产品应结合(he)自(zi)身的(de)(de)风险(xian)承受能力,选择正规机构和正规渠道。建(jian)议消费者尤其(qi)是老年人群,在购买(mai)投(tou)资理财(cai)产品前,多(duo)咨询(xun)正规金融机构的(de)(de)专(zhuan)业人员(yuan),多(duo)与家人商量,对投(tou)资活动(dong)的(de)(de)真伪(wei)、合(he)法性进行必要(yao)的(de)(de)判断和了解,防范不法分子(zi)诈骗侵害,警(jing)惕非(fei)正规机构的(de)(de)疯狂营销揽客行为。

三、注(zhu)意提防集资(zi)诈骗套路。集资诈(zha)骗多有(you)“击鼓(gu)传花(hua)”和“庞氏骗局”特点,往往是(shi)以(yi)新还旧,缺(que)乏实际业务支(zhi)撑和盈利(li)来源,不存在与(yu)其承诺回报相匹配(pei)的项目,容(rong)易发生卷款跑(pao)路、资金链断裂(lie)等风险。不要被“保(bao)本高(gao)息”“保(bao)证收益”等说辞迷惑(huo)。


四、注意保护个人信(xin)息。在(zai)日常生活中增(zeng)强个人信息安全意识,慎重对待合同签署环节,不在(zai)空白合同签字。不随意提供(gong)身份证(zheng)、银行卡号、密(mi)码、验证(zheng)码等重要(yao)信息,以防被冒用(yong)、滥用(yong)或非法使用(yong)。若(ruo)发(fa)现(xian)疑(yi)似非法金融活动,可及(ji)时向公安机关(guan)报案或向有关(guan)金融监管(guan)部门反映情况(kuang)。

文章(zhang)来源:中国银行保险(xian)监督管理委(wei)员会网站